Was sind Multi-Asset-Fonds?
Multi-Asset-Fonds sind Sondervermögen, die zahlreiche Werte aus verschiedenen Anlageklassen enthalten.
Multi-Asset-Fonds sind seit 2005 in Deutschland zugelassen und dürfen seitdem flexibler als klassische Mischfonds agieren.
Neben Aktien und Anleihen konnten erstmals auch Rohstoffe und Immobilien ins Portfolio aufgenommen werden.
Später kamen weitere Anlageformen, wie beispielsweise Infrastrukturprojekte, Leasing oder auch der Einsatz von Finanzderivaten dazu.
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Ziel des Multi-Asset-Fonds
Ziel eines Multi-Asset-Fonds ist es, mit der Verteilung des Fondsvermögens auf unterschiedliche Anlageklassen das Verlustrisiko aufgrund der Risikostreuung zu senken.
Mit der gezielten Gewichtung verschiedener Anlageklassen versucht das Fondsmanagement für eine stabilere Wertentwicklung des Fonds zu sorgen.
Die Vergangenheit hat gezeigt, dass sich je nach Marktphase einzelne Anlageklassen unterschiedlich oder sogar gegensätzlich entwickeln. Diese Gegebenheiten nutzt das Fondsmanagement eines Multi-Asset-Fonds zur bestmöglichen Diversifizierung.
Beispiel:
In Krisenzeiten fallen in der Regel die Aktien-Kurse. Zentralbanken senken daraufhin oftmals die Leitzinsen. Dies hat steigende Kurse von älteren festverzinslichen Wertpapieren zur Folge. Denn deren höhere Zinsen bleiben unverändert, während neu ausgegebene Anleihen niedrigere Zinsen bieten. Mit diesem Kursanstieg bei festverzinslichen Anleihen kann bestenfalls ein Teil Kursverlust am Aktienmarkts aufgefangen oder sogar ausgeglichen werden.
Der Goldpreis bildet gerade in unsicheren Zeiten einen "sicheren Hafen" und kann zur Reduzierung der Schwankungen beitragen.
Mit einer geschickten Gewichtung der Assets im Fonds lassen sich die Verluste zwar nicht immer vermeiden, wohl aber deutlich dämpfen.
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Sonderform: Multi-Asset-Income-Fonds
Ferner wurden in den letzten Jahren Multi-Asset-Income-Fonds auf den Markt gebracht. Diese bieten laufende, wenn auch nicht garantierte, Ausschüttungen.
Multi Asset Income Fonds sind vor allem in den USA und Großbritannien weit verbreitet. In diesen Ländern gibt es keine gesetzliche Rente wie in Deutschland. Multi-Asset-Income-Fonds dienen dort zum Beispiel zur Finanzierung des Ruhestands. Diese Fonds bieten sich zudem an, seinen Kindern ein Studium oder eine Weiterbildung zu finanzieren.
Für wen ist diese Anlageform geeignet?
Multi-Asset-Fonds richten sich vor allem an Investoren, die möglichst einfach mittelfristig bis langfristig Geld anlegen möchten.
Dabei will der Anleger die Risikostreuung und die Gewichtung der Wertpapiere bzw. Anlageklassen nicht selbst übernehmen.
Neben der Gewichtung der einzelnen Positionen unterscheiden sich Multi-Asset-Fonds vor allem in ihrer Anlagestrategie. Dem Anleger bietet sich die Möglichkeit, einen Fonds auszuwählen, der zu seiner Rendite-Risiko-Präferenz bestmöglich passt.
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Vorteile eines Multi-Asset-Fonds
- Hohe Risikostreuung im Fonds
- Mehrere Assetklassen in einem Produkt
- Alternative zur Vermögensverwaltung für kleine Anlagesummen
- Experten übernehmen die Asset Allocation
- Bequeme und einfache Geldanlage
- Für Fondssparplan und Einmalanlage geeignet
- Mehr Renditechancen als mit Sichteinlagen und Anleihen
- Fonds sind Sondervermögen
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Nachteile eines Multi-Asset-Fonds
- Geringere Renditechancen als bei reinen Aktienfonds
- Verwaltungsgebühr im Vergleich zur eigenen Assetauswahl meist höher
- Anleger hat keinen Einfluss auf die Assetverteilung
Fazit zum Multi-Asset-Fonds
Multi-Asset-Fonds richten sich an Anleger, die eine Risikostreuung wünschen, diese jedoch nicht selbst übernehmen wollen. Multi-Asset-Fonds zählen zu den beliebtesten Fondsgattungen in Deutschland. Die zeit- und kostenaufwendige Asset-Allokation wird dem Anleger in Form der Multi-Asset-Fonds abgenommen.
Expertentipp
Im Grunde genommen gehen Multi-Asset-Fonds in Richtung einer Vermögensverwaltung und sind potenziell für mittelfristige und langfristige Investments geeignet.
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